国家理财规划师考前培训的时间较短，而大部分参考者还需要一边工作，学习时间有限，如何在有限的时间里作好准备是广大参考者最关心的问题。在此，我想就这问题谈谈我自己的一些心得，希望对后续的参考者有所帮助。

　　首先，教材阅读与课堂听课要相互配合。

　　课前，在条件允许的情况下可以先预习一下，以形成一个大致的概念。在课堂上听课的时候就不可以不用总是打开课本去寻找老师讲课的内容，课堂的学习我认为跟着老师的思路走的就可以了，当听到一些重要的、有启发性的内容时要恰当做做笔记，课后再根据教材的内容和课堂的讲课回顾一下，以达到巩固学习的目的。

　　其次，理财规划师的三门考试各有不同的特点，在准备这三门考试的时候可以各有侧重的考虑。

　　一、对于基础知识考试，应以阅读教材为主，而在阅读的时候建议采取泛读的策略，力求多看几次，但不必过分深入，考试前多做题目，目的是要加深印象。

　　二、对于专业知识考试，计算是重点也是难点，应该在这一方面有所侧重。一是对财务计算器要熟练运用;二是针对一些典型的题型要弄清其计算的原理，掌握一些计算的技巧，并在老师的指导下数量运用;三是要根据自己的薄弱环节重点加强。

　　三、综合能力考试是三门考试中难度最大的，也往往是通过率较低的一门。由于考试的时间比较紧张，建议在答题前应先形成思路，然后再一气呵成的答题，最好不要边写边想。对于理财规划最简单的理解我认为就是根据理财者的理财需求，对理财者财产进行重新的合理配置，当中资产的重新配置是关键的内容。在思路的形成上我们可以参考下面的模式。

　　(一)列示客户的各项理财需求。客户的理财需求一般可以包括：

　　1、消费支出需求，如近期的购买房产的首付款、购买汽车的支出等。

　　2、教育规划需求：子女若干年后就读大学的费用支出。

　　3、保险规划需求：根据客户家庭成员的情况决定保险购买的需求。

　　4、退休规划需求：客户退休后需要的各项生活支出。

　　5、投资规划需求：一般来说，从需求的角度来说，投资并不是单纯的为了满足投资需求而规划，很多时候其实是跟上述几项需求紧密结合在一起的，很明显的一个例子就是投资往往是为了满足退休的需求。

　　(二)通过资产的重新配置来满足客户的各项理财需求。现实生活中，可能一项需求需要多种资产配置来满足，但在考试答题的时候可以简单一点，针对某一项特定的需求，我们可以只以一项主要的资产配置来满足即可。考虑存量资产以及未来的收入的情况下，我们可以将常用的资产配置和理财需求对应如下：

　　1、现有的存款：用作必要的生活储备金，额度约为月平均支出的3-6倍，可视客户工作的稳定性而有所差别;用作资产购置的首付款;若有剩余可再投资于其他方面。

　　2、货币市场基金：用作家庭应急储备金。

　　3、债券型基金、股票型基金、信托产品：用作投资规划，主要考虑客户在教育规划和退休规划方面的需求情况，选择适合客户风险与收益偏好的投资组合。

　　4、未来的收入：每月日常生活支出;资产购置的按揭支出;购买保险的支出(可大致的核算客户的保险额度)。

　　(三)对整个理财规划方案作简单的总结和评述。

　　以上只是我个人在准备考试时候所总结的一个思路，大家也可以通过自己的思考去寻找适合自己的一个思路。

　　理财规划师是一个知识要求范围广但在专业方面又有所侧重的职业，参加培训、通过考试都还属于理财规划师职业道路上的起步阶段，往后的时间里应该在不断扩大自己知识范围的基础上，通过自身的定位，谋求在专业上有所突破。